هل تعاني من الديون..وتريد تحسين وضعك المالي فهذه المقالة هي لك

8 خطوات لتحسين وضعك المالي

خطوات تحسين وضعك المالي

جميعنا نمر بأوقات عصيبة لأننا استسلمنا لحياة مليئة بالفرص الضائعة والديون المتراكمة.لا يجب أن يكون الأمر على هذا النحو. بقليل من التخطيط والكثير من الانضباط ، يمكنك تحسين وضعك المالي والبدء في القيام باستثمارات ملموسة في مستقبل عائلتك. ابدأ باتباع هذه الخطوات السبع لتخفيض الديون وزيادة الدخل.

 

الخطوة 1: غير عقليتك وفلسفتك

أنت اليوم تعاني بسبب عقليتك و أفكارك و عاداتك المتراكمة و القرارات الغير مدروسة،فإذا أردت تغيير حياتك غير أفكارك و عاداتك.خذ بعض الوقت لإعداد نفسك لما سيأتي. فالخطوة الأولى في رحلتك تتطلب منك قبول أن لديك مشكلة مالية تحتاج إلى معالجة.بغض النظر عن كيفية تدهور وضعك المالي ، من المهم جدًا أن تغسل يديك من الماضي وتركز على المستقبل. كما هو الحال مع أي مهمة كبيرة ، فإن الموقف الإيجابي سيقطع شوطًا طويلاً في معركتك ضد الديون.

 

الخطوة 1:تتبع إنفاقك لمدة شهر واحد

تبدو هذه المهمة المالية صعبة ، لكنها ضرورية لمعرفة أين تذهب أموالك وكيف يمكنك تخصيصها بشكل أفضل.أثناء قيامك بتسجيل النفقات الخاصة بك ، قم بتصنيفها بطريقة منطقية بالنسبة لك (الفواتير ، الطعام ، النقل ، الأكل بالخارج ، الترفيه ، إلخ). في نهاية الشهر  احسب الإجمالي الذي أنفقته في كل فئة من الفئات الخاصة بك. سيصبح من الواضح أين يمكنك خفض الإنفاق ، قد يكون القيام بذلك مؤلمًا ، لكنك تحتاج إلى إلقاء نظرة عادلة وغير متقطعة على وضعك المالي الحالي. سيتطلب هذا منك إنشاء "لقطة" لميزانية أسرتك الحالية أو نقصها.

سيتعين عليك قطع نفقات الترفيه التافهة ومشتريات الملابس ذات العلامات التجارية ومعظم وجبات المطاعم. قد تحتاج إلى الذهاب إلى أبعد من ذلك وتقليل كمية الماء أو الطاقة التي تستخدمها في منزلك. أثناء هذه العملية ، تذكر أن تتمسك بسرعة. تعتمد قدرتك على السيطرة على ديونك كليًا على قدرتك على إجراء تخفيضات مؤلمة ولكنها ضرورية في الميزانية.

 

الخطوة 3: كسر بطاقات الإئتمان الخبيثة

لا تستخدم بطاقات الإئتمان

خذ على عاتقك التوقف عن استخدام جميع بطاقات الائتمان وحدود الائتمان التي تراكمت لديك على مر السنين. نظرًا لأن القيام بذلك قد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، يجب عليك رمي كل تلك القطع البلاستيكية الخبيثة في زاوية مظلمة من منزلك.قم باستخدام النقد والخصم لتغطية نفقاتك المستمرة. إذا لم يكن لديك ما يكفي من النقود لدفع ثمن شيء ما ، فسيتعين عليك الاستغناء عنه.

 

الخطوة 4: تعلم أن تحب الزحام

عليك بالعمل الجاد ، و التضحية ببعض من وقت فراغك لجعل عائلتك أكثر راحة. لزيادة أرباحك في وقت قصير ، ابحث عن وظيفة ثانية تتيح لك العمل لساعات مرنة في المساء أو في عطلات نهاية الأسبوع.ابحث عن فرص عمل حر على الأنترنت:كبيع منتجات على "إباي" أو فتح متجر إلكتروني على منصة "شوبفاي"أو منصة"إكسباند كارت" أو التسويق بالعمولة.أو استغل مهاراتك لبيع خدمات على الأنترنت كالكتابة و التصميم و البرمجة...

"الوقت هو المال حقًا"في الأسابيع والأشهر التي تلي اتخاذك لقرارك بشأن القيام بشيء ما بشأن ديونك ، ستجد نفسك فيما يشير إليه الملايين من عشاق الرياضة المسعورين وطائرات المكاتب بدون طيار التي تعمل فوق طاقتها على أنها "وقت عصيب". هذا ليس الوقت المناسب للخجل.

 

الخطوة 5:ابدأ في الادخار مبكرًا

كثيرًا ما يُقال إنه لم يفت الأوان أبدًا للبدء في الادخار للتقاعد. قد يكون هذا صحيحًا (من الناحية الفنية) ، ولكن كلما بدأت مبكرًا ، كان من المحتمل أن تكون أفضل حالًا خلال سنوات التقاعد. هذا بسبب قوة التركيب - ما أسماه ألبرت أينشتاين "الأعجوبة الثامنة في العالم".

المضاعفة تنطوي على إعادة استثمار الأرباح ، وهي أكثر نجاحًا بمرور الوقت. كلما طالت مدة إعادة استثمار الأرباح ، زادت قيمة الاستثمار ، وزادت الأرباح .

كلما بدأت مبكرًا ، كان من الأسهل الوصول إلى أهدافك المالية طويلة المدى. ستحتاج إلى ادخار أقل 

 تعرف على أفضل الوسائل والمبادئ لتوفير المال والادخار

الخطوة 6:تحسين معدل الادخار الشخصي الخاص بك

معدل المدخرات الشخصية الخاص بك هو مقدار دخلك المتاح الذي لا تنفقه في إطار زمني معين.يمكنك تحديده لعام 2021 باتباع الخطوات التالية:

احسب دخلك للسنة

احسب مدخراتك للسنة

اقسم مدخراتك على دخلك

اضرب في 100 للحصول على نسبة مئوية

هذا يعني أنك إذا حصلت على 400 دولار شهريًا وقمت بتوفير 40 دولار بين التقاعد وحساب التوفير والأموال الأخرى ، فإن معدل مدخراتك الشخصية هو 10٪.

بمجرد أن تعرف معدل مدخراتك ، استهدف زيادته بنقطة مئوية واحدة على الأقل في عام 2022. ثم قم بزيادة مساهماتك التلقائية بنسبة 1٪ ، أو مهما كانت النسبة المئوية المستهدفة ، وتتبع تقدمك على مدار العام. يوصي الخبراء بتوفير 20٪ من دخلك الشهري ، بين التقاعد والأهداف الأخرى.

 لمعرف تطبيقات تساعدك على الادخار شاهد هذا الفديو:

الخطوة7:احصل على مساعدة لتخفيف الديون

اعتمادًا على حالة ميزانيتك ، من المحتمل أن يستغرق إجراء تحسينات دائمة على وضعك المالي وقتًا وجهدًا. بمجرد أن تجهز نفسك لفترة طويلة من التقشف والتضحية الشخصية ، استخدم الخطوات التي أوضحناها أعلاه لإحداث تغيير جدري و عميق. يتم بناء العديد من العادات المالية الأكثر أهمية بمرور الوقت: الادخار والاستثمار وخفض الإنفاق ، هذه حلول طويلة المدى. ومع ذلك ، هناك الكثير من الأشياء التي يمكن تحقيقها في غضون عام والتي يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في حياتك.

إذا كان لديك شريك ، حدد وقتًا للتحدث عن أهدافك المالية واهتماماتك واستراتيجياتك . كونك منفتحًا وصادقًا بشأن المال سيقربك من بعضكما ، ومن الناحية المثالية ، يمنع أي غضب أو إحباط حول أموالك المشتركة من البناء.يمكن أن يكون التحدث مع صديق أو زميل عمل موثوق به ، وخاصة الشخص الذي يبدو أنه يعرف القليل عن المال أكثر منك ، مفيدًا أيضًا. قد يكونون قادرين على إعطائك نصيحة قوية أو التشجيع. مناقشة الرواتب مع زملائك في العمل ، عندما تتم بحكمة ، يمكن أن تعطيك فكرة أفضل عما إذا كنت تحصل على تعويض عادل .

 

الخطوة 8: كافئ نفسك

قد يتطلب تحقيق تخفيض حقيقي للديون إجراء تغييرات كبيرة في نمط حياتك وعمليات اتخاذ القرار اليومية.احتفل بتناول وجبة شهية وغير مكلفة في المطعم أو قضاء ليلة في السينما مع عائلتك. عندما تصل إلى مراحل أكبر مثل إغلاق حد ائتماني شخصي أو سداد آخر قرض ، اصطحب أطفالك إلى ملعب كرة القدم المحلي الرئيسي. على الرغم من أنه لا ينبغي عليك المبالغة في ذلك حتى تقوم بتسوية جميع ديونك ، إلا أن تعزيز و رفع المعنويات ضروري ولن يضر.

 

أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الناس يسمحون لتضخم نمط الحياة بتخريب مواردهم المالية هو رغبتهم في مواكبة نمط حياة الجيران. إذا كان أقرانك يقودون سيارات BMW ، ويقضون عطلة في منتجعات حصرية ، ويتناولون العشاء في مطاعم باهظة الثمن ، فقد تشعر بالضغط لفعل الشيء نفسه.ننصحك أن تبعد نفسك عن مقارنة نفسك بالاخرين و محاولة عيش نمط حياتهم.أوجد لنفسك نمط حياة يتماشى مع واقعك و طموحاتك و أهدافك.